Rustig slapen over 10 jaar – Denk nú goed na over je hypotheek
Wat je moet weten over jouw hypotheek
)
Wanneer je een nieuwe woning koopt, ligt de focus vaak op snelheid. Bieden zonder of met een zeer kort voorbehoud van financiering is tegenwoordig eerder regel dan uitzondering. Maar deze haast gaat vaak ten koste van het zorgvuldig regelen van de hypotheek, terwijl daar volgens jouw hypotheekadviseur juist de focus op moet liggen. Want weet jij wat er in jouw hypotheek verandert als je gezin groter zou worden of als je salaris minder snel groeit dan verwacht? Dit is precies waar een goed onafhankelijk hypotheekadviseur op inzoomt.
Voorkom verrassingen: begin op tijd met financieel advies
Wacht niet met het inplannen van een adviesgesprek tot je een woning hebt gevonden. Voer dit gesprek juist vóórdat je actief op zoek gaat naar een huis. Je kan morgen verliefd worden op een huis en dan wil je snel kunnen schakelen en dat kan in veel situaties ook als je het voorwerk al hebt gedaan.
Advies wat bij jou past
In de ideale situatie begin je met denken over de financiering van een koopwoning minimaal een maand voordat je de woningmarkt op gaat. Een goed financieel adviestraject kijkt verder dan alleen wat je nú kunt lenen. Samen met jouw hypotheekadviseur kijk je naar jouw toekomst en bespreek je onderwerpen als:
Hoe ziet mijn hypotheek eruit als ik met pensioen ga?
Zijn de lasten dan nog betaalbaar?
Wat gebeurt er bij arbeidsongeschiktheid?
Wat heeft je werkgever geregeld? En als je ondernemer bent, hoe ben je dan beschermd? Is een extra verzekering gewenst, want deze kunnen vaak een groot deel afvangen
Samenlevingscontract: wat moet erin staan?
Denk ook, als één van beiden veel eigen geld inbrengt, hoe leg je dat vast.
Wat als één van ons overlijdt?
Hoe regelen we het zodat de overblijvende partner in staat is om in het huis te blijven wonen? Moet er een overlijdingsverzekering worden afgesloten?
Ondernemersplannen in de toekomst?
Moet daar nu al rekening mee gehouden worden bij de keuze van de bank?
Salarisgroei en gezinsuitbreiding:
Hoe beïnvloeden toekomstige veranderingen in inkomen of gezinssituatie de betaalbaarheid?
Wat als de relatie eindigt?
Kan ieder zijn of haar hypotheekdeel meenemen, of werkt de bank daar niet aan mee?
Verwacht je binnenkort overwaarde uit bijvoorbeeld een woning in het buitenland (denk aan expats)?
Kan je dan boetevrij aflossen, en past dat binnen de voorwaarden van je hypotheek?
Heb je verbouwplannen of verduurzamingsplannen?
Moet je daarvoor extra sparen of ruimte reserveren in je hypotheek?
Deze vragen hebben directe invloed op de hoogte en vorm van je hypotheek. Het gaat dus niet alleen om de laagste rente, maar vooral om de voorwaarden die passen bij jouw persoonlijke situatie en toekomstplannen.
Hoe snel kan de financiering geregeld worden?
De laatste twee à drie jaar krijgen we vaak de vraag of we de financiering binnen de 3 dagen bedenktijd rond kunnen krijgen, dat kan vaak wel. Maar daarvoor is het essentieel dat de documenten al verzameld zijn en dat er goed contact is tussen makelaar, koper en hypotheekadviseur.
Maar we raden klanten altijd aan om zich goed voor te bereiden en gedegen vooronderzoek te doen.
Wat bepaalt nu echt de betaalbaarheid van een woning?
Je wil niet alleen kijken naar de foto’s van een woning maar ook naar de staat van een huis.
Een A-energielabel kan ervoor zorgen dat je €10.000 of €20.000 euro meer kan lenen. Terwijl je voor een woning met een erfpachtlast van €1.000 per jaar tot € 20.000 minder kan lenen. Het is dus niet alleen de koopsom die telt.
Deze andere factoren hebben veel meer invloed op je maandlasten.
Duurzaamheid van de woning
Servicekosten (bij appartementen)
Gezondheid van de VvE
Eigendom vs. erfpacht
De financieel adviseur helpt je niet alleen de juiste hoogte van de hypotheek te bepalen, maar weegt ook dit soort belangrijke details mee. Zo ga jij niet op pad met alleen het maximale bedrag wat je kunt lenen, maar kijken jij en jouw aankoopmakelaar ook naar de staat van de woning.
Makelaar en hypotheekadviseur: het perfecte team voor jouw droomwoning
De Amsterdamse woningmarkt vraagt om snelheid én zekerheid. Zonder goed financieel advies kan een biedproces vertraging oplopen, of—nog vervelender—blijkt achteraf dat je droomwoning toch niet binnen je bereik ligt. Daarom vraagt een makelaar vaak aan kandidaat-kopers of zij al gesproken hebben met een onafhankelijk hypotheekadviseur. Dit zorgt ervoor dat je snel kunt schakelen als je wilt bieden en geeft je een voorsprong in de drukke Amsterdamse markt.
Een goede hypotheekadviseur kijkt verder dan alleen het maximale leenbedrag. Denk aan de invloed van veranderende rentestanden, eigen grond versus erfpacht, en het energielabel op wat je uiteindelijk kunt lenen. Zo krijg je een realistisch beeld van je verantwoorde maandlast, nu én in de toekomst—of je nu een kinderwens hebt, richting pensioen gaat, of andere plannen hebt.
Samen met je hypotheekadviseur bepaal je jouw verantwoorde maandlast en daarmee je prijsklasse. Vervolgens kun je, samen met je Amsterdamse aankoopmakelaar, gericht zoeken naar een woning die écht bij je past. Blijf tijdens het biedproces in contact met je adviseur, want de unieke kenmerken van elke woning beïnvloeden jouw financieringsmogelijkheden.
Kortom: Laat je begeleiden door een aankoopmakelaar én onafhankelijk hypotheekadviseur die echt doorvragen. Samen zorgen ze ervoor dat je met vertrouwen en realisme de Amsterdamse woningmarkt betreedt. Zo zorg je ervoor dat de hypotheek nu én later betaalbaar blijft – ook als het leven anders loopt dan gepland.
Want laten we eerlijk zijn: als je een woning koopt, denk je liever aan de toekomst dan aan wat er mis kan gaan. Toch is het goed om ook die scenario’s door te nemen. Zo bouw je met vertrouwen aan je nieuwe thuis – en kun je over tien jaar nog steeds rustig slapen.
)
Over deze blogger
Martin van de Biezen is sinds 1999 partner van de Kredieter, een financieel onafhankelijk adviesbureau dat toonaangevend is op de Amsterdamse hypotheekmarkt. Met zijn jarenlange ervaring, weet Martin kopers op deskundige wijze te begeleiden in hun financiële keuzes. Zijn betrokkenheid en passie voor het vak maken hem een vertrouwd gezicht binnen én buiten de organisatie.
Heb je vragen voor Martin? Neem dan contact op met De Kredieter.